.jpg)
اگر می‌خواهید نخستین ملک خود را در کانادا بخرید؛ امروز بیش از هر زمان دیگری گزینه‌های پس‌انداز برای تامین پیش‌پرداخت دارید
کانادایی‌ها نسل‌هاست که مالکیت خانه را مرحله مهمی پس از فارغ‌التحصیلی از دانشگاه یا شروع زندگی مشترک می‌دانند.
خریدن خانه قابل توجه‌ترین سرمایه‌گذاری عمر برای بسیاری از افراد است، اما وضعیت بازار امروز املاک ممکن است این دستاورد مهم را برای بسیاری به یک آرزوی دور و دراز تبدیل کرده باشد.
اگر شما هم منتظر زمان مناسب برای شروع پس‌انداز خرید خانه هستید، خبر خوب آن است که اکنون ابزارهای بیشتری برای محقق ساختن این آرزو وجود دارد.
بهره‌برداری حداکثر از ۳ نوع حساب پس‌انداز معاف از مالیات
مهم‌ترین مرحله در خریدن خانه، تامین پیش‌پرداخت اولیه است که معمولا برای کانادایی‌های شاغل بین ۱۰ تا ۲۰ درصد می‌باشد.
برنامه‌ریزی برای پس‌انداز مناسب جهت تامین این بخش، یکی از مهم‌ترین تصمیم‌ها در زندگی اقتصادی افراد است.
هنگام انتخاب استراتژی پس‌انداز برای خریدن اولین خانه خود، سه گزینه پیش روی شماست:
۱ – حساب پس‌انداز معاف از مالیات Tax-Free Savings Account یا TFSA،
۲ – حساب رسمی پس‌انداز بازنشستگی Registered Retirement Savings Plan یا RRSP، و
۳ – حساب پس‌انداز خانه اول First Home Savings Account یا FHSA.
از آنجا که هرکدام از این حساب‌ها مزیت‌های متفاوتی دارند، درک این تفاوت‌ها و اینکه در چه سناریویی از هر کدام باید استفاده کرد، اهمیت بالایی دارد.
.png)
مزیت‌های حساب‌های پس‌انداز RRSP, TFSA و FHSA برای خریدن خانه
حساب RRSP یک حساب پس‌انداز بازنشستگی کاملا جا افتاده است که مبالغ واریزی به آن را می‌توانید از مالیات خود کسر کنید. درآمدهای حاصل از RRSP تا زمانی که در حساب باقی بماند معاف از مالیات است و شما فقط موقعی مالیات آن را می‌پردازید که پولتان را برداشت می‌کنید.
حساب TFSA ابزاری برای افراد ۱۸ ساله و بالاتر است که بتوانند پول خود را، در تمام طول عمر، معاف از مالیات پس‌انداز کنند. درآمدهای به دست آمده در این حساب عموما معاف از مالیات است، حتی موقعی که پولتان را برداشت می‌کنید.
جدیدترین ابزار، یعنی FHSA، به خریداران خانه‌اولی اجازه می‌دهد که برای خریدن اولین خانه خود (تا سقف مشخصی) به صورت معاف از مالیات پس‌انداز کنند.
هر کدام از این حساب‌ها نقاط قوت و ضعف خود را دارند.
برای مثال، نقطه ضعف RRSP آن است که تا سقف ۳۵ هزار دلار از موجودی آن را می‌توان صرف خرید خانه نمود و این پول را باید طی ۱۵ سال به حساب برگرداند.
مزیت دیگری که RRSP دارد آن است که گرچه فقط تا سقف ۱۸ درصد از درآمد هر سال را می‌توان به این حساب واریز کرد، فضای استفاده نشده در هر سال را می‌توان به سالهای آینده انتقال داد.
در TFSA سقفی برای برداشت و استفاده برای خرید خانه منظور نشده است، اما برای واریز در هر سال محدودیت‌هایی وجود دارد، ضمن آنکه این واریزها از مالیات شما کسر نمی‌شود.
حساب پس‌انداز خانه اول FHSA؛ راه حل تازه و موثر برای خریدن خانه
حساب FHSA که اخیرا به گزینه‌های پس‌انداز اضافه شده، ابزار مفیدی است که می‌توانید از آن، در کنار حساب‌های TFSA و RRSP استفاده کنید.
یکی از مزیت‌های اصلی FHSA آن است که می‌توانید سالانه حداکثر تا ۸ هزار دلار به این حساب واریز کنید. این مبلغ از درآمد مالیات‌پذیر شما کسر می‌شود.
همچنین شما می‌توانید پول خود را از حساب RRSP به حساب FHSA و هر مبلغ استفاده نشده از FHSA را به حساب RRSP، به صورت معاف از مالیات، انتقال بدهید.
علاوه بر این، FHSA می‌تواند ابزاری عالی برای پول‌هایی باشد که والدین و پدربزرگ و مادربزرگ‌ها دوست دارند به فرزندان و نوه‌های‌شان بدهند و می‌خواهند مطمئن باشند که از این پول‌ها در راه درستی استفاده خواهد شد.
از طرف دیگر، توصیه نمی‌شود که از FHSA برای پس‌اندازهای روزمره یا نیازهای درآمدی کوتاه‌مدت استفاده شود. استفاده ایده‌آل از FHSA برای خرید خانه است. پس‌اندازهای اضطراری خود را می‌توانید در داخل یک حساب TFSA نگه دارید.
